FAQ’s

1. Como asseguram que são as melhores condições de mercado?

   Trabalhamos com os principais bancos e temos acesso direto a toda ai informação necessária. O que fazemos é procurar nos bancos  melhores condições para seu caso e como temos canais privilegiados dos principais bancos, temos sempre conseguido negociar com eles as melhores condições, por forma a que consiga o seu crédito à habitação com o spread mais baixo.

2. Como o podemos ajudar?
   

   O Crédito Habitação é um produto que faz parte de muitas familias, com ele pode poupar muito dinheiro não só mensalmente como ao longo de todo o contrato, pequenas diferenças que por vezes o cliente nem sabe, pode refletir milhares de euros durante a vida. É um processo burocrático e longo, apenas com profissionais será possível executar esta demora no processo. Estamos aqui para o ajudar!

3. Qual é a documentação necessária para solicitar um crédito à habitação?

   Em Portugal, para obter um crédito habitação deve fazer-se acompanhar dos seguintes documentos:
   – Documentos de identificação (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte):
   Comprovativo de Rendimentos:
   – Funcionário público ou trabalhador por conta de outrem: fotocópia dos últimos 3 recibos de vencimento extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses), ultima declaração de IRS e nota de liquidação e declaração de entidade patronal a comprovar o vínculo contratual e a antiguidade na empresa.
   – TTrabalhador por conta própria: fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação, declaração de início de atividade ou certidão de registo comercial e fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.
   – Pensionistas: comprovativo de pensão ou fotocópias dos extratos bancários dos últimos 3 meses e fotocópia da ´´ultima declaração de IRS e nota de liquidação.
   – Documentação do imóvel: escritura de compra e venda ou certidão do registo predial e caderneta predial urbana (se for a 1ª casa, apenas a caderneta predial urbana).

4. Quais os tipos de Crédito à Habitação que existem?

   Existem diversas finalidades para obter um crédito à Habitação: aquisição (própria permanente ou secundária para arrendamento ou até destinada a ser casa de férias), crédito para a construção (no caso da compra de terrenos que servirão para construir um imóvel), trocar de habitação (se desejar trocar de casa mas ainda tem um empréstimo habitação a decorrer) e transferência (que serve o propósito de trocar de banco para procurar melhores condições).Tenha em conta que para diferentes finalidades estão associadas condições diversas.

Qual a principal vantagem em solicitar um Crédito Pessoal?

A principal vantagem associada ao Crédito Pessoal é a possibilidade de adquirir o que pretender sem qualquer exigência de justificação da finalidade.

O que é a TAN (Taxa Anual Nominal)?

É a taxa que aplicada a um dado capital, produz num determinado período, um montante denominado juro.

O que é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)?

Por TAEG entende-se como sendo o custo total do crédito para o consumidor expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido. No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros bem como restantes encargos obrigatórios a suportar (impostos, selagem, comissões e seguros de vida).

Como pedir um Crédito Pessoal?

Através da Solução Direta pode, de forma rápida e simples, simular um empréstimo e solicitar um financiamento na instituição que deseja. Apenas necessitas de selecionar qual o montante e o prazo de financiamento pretendidos bem como a finalidade para o qual requer o valor solicitado. Irá encontrar uma diversificada oferta, consoante o seu perfil e não terá necessidade de se deslocar a um balcão da entidade bancária.Após escolher a instituição financeira, deverá enviar toda a documentação necessária para que o seu processo seja analisado da melhor forma: documentação relativa à sua capacidade financeira e às suas responsabilidades de crédito. Em caso de aprovação, a entidade bancária deverá disponibilizar uma proposta com todas as condições financeiras de empréstimo.Por fim, e caso ambas as partes cheguem a acordo relativamente às condições financeiras, o Crédito Pessoal é aprovado e poderá desfrutar do montante que solicitou.

Quais os requisitos para solicitar um Crédito Pessoal?

Os requisitos para requerer um empréstimo pessoal com prestação mensal podem variar consoante o banco ou instituição de crédito, mas geralmente as condições mínimas são: ter, pelo menos, 18 anos de idade e ser residente em Portugal. Porém, note-se que algumas entidades bancárias podem requerer ainda recibos de vencimento ou comprovativos de morada. Há que salientar ainda que o historial de crédito (que consta do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal) também será analisado pela instituição financeira.

Para que finalidades posso solicitar um Crédito Pessoal?

O crédito Pessoal é um tipo de financiamento que pode ser solicitado para diversas finalidades tais como: financiar os estudos ou uma formação executiva; consolidar diversos créditos num só; mobilar a casa, fazer obras ou até adquirir novos eletrodomésticos; comprar carro ou mota; investir em energias renováveis (instalação de painéis solares na habitação ou afins); pagar cirurgias e/ou outras emergências médicas; fazer umas férias de sonho; financiar pequenos negócios, existindo ainda a possibilidade de requisitar créditos rápido ou microcrédito para valores mais reduzidos. Também é possível solicitar um crédito pessoal sem indicar a finalidade específica do mesmo

Como garantir que escolhe o Crédito Pessoal mais barato?

Para obter um Crédito Pessoal mais barato deverá ter em consideração diversos aspetos enquanto compara as varias soluções disponibilizadas pelas instituições financeiras. Em primeiro lugar, é preciso olhar para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e utilizá-la para comparar as várias ofertas. A TAEG representa o custo total do crédito pessoal, pois engloba não só os juros a pagar, como as despesas de processo, comissões e ainda o valor dos seguros associados ao empréstimo.Para além da TAEG, o cliente deverá ainda olhar para o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que lhe diz exatamente quanto irá pagar pelo financiamento que pretende obter, A prestação mensal também ajuda a perceber qual o crédito pessoal mais barato.

O que é um Crédito Consolidado?

Um Crédito Consolidado permite a junção de vários créditos num só, ficando com uma única mensalidade, uma única taxa que é fixa ao longo de todo o contrato), um único prazo de reembolso e vinculado a uma única entidade. Poderá incluir todos os créditos pessoais, cartões de crédito e linhas de crédito.Ao agradecer as várias mensalidades, o crédito consolidado permite igualmente ter uma poupança significativa na mensalidade conjunta que pode diminuir até 60% e ainda obter um financiamento extra com melhores condições do que os empréstimos que o cliente já tem.Esta é uma forma de evitar o sobre-endividamento e ajuda a gerir de uma forma mais eficaz o orçamento familiar na medida em que, ao invés de se terem vários pagamentos a fazer em bancos diferentes, passam todos a ser efetuados para uma só instituição com uma única prestação mensal. Além do mais pode alargar-se o prazo de pagamento do empréstimo ficando, possivelmente, a pagar uma taxa de juro mais reduzida.

Consolidar créditos: é possível baixar a taxa de juros?

Sim, é possível baixar a taxa de juro dos empréstimos com recurso à consolidação. Caso o consumidor detenha, por exemplo, dívidas em vários cartões de crédito – cujas TAEG superaram os 20% no pico da crise económico-financeira-, ao englobar todas as dívidas num crédito consolidado poderá reduzir substancialmente a taxa de juro, sendo que nos casos mais extremos tal poderá reduzir substancialmente a taxa de juro, sendo que nos casos mais extremos tal poderá significar baixar a TAEG quase para metade.Para além da redução da taxa de juro, ao consolidar créditos os consumidores podem ainda poupar com a eliminação de outros encargos, nomeadamente o pagamento de várias comissões de processamento mensal e/ou de seguros associados ao crédito. Nesse sentido, perceber como funciona o crédito o crédito consolidado é um passo essencial para quem pretende poupar neste âmbito.

Quais são os documentos que tenho de juntar ai contrato de Crédito Consolidado?

– Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato (Cartão de Cidadão ou Bilhete de identidade e Cartão de Contribuinte);
– Comprovativo de Residência (última fatura de uma das componentes: água, luz, gás, telefone, etc);
– Comprovativo de IBAN nominativo de um dos titulares do contrato (um dos seguintes documentos: informação de conta via HomeBanking, último extrato bancário, talão de Multibanco com IBAN e frente ao Cartão Multibanco ou 1ª página da Caderneta);
– Último recibo de vencimento dos titulares do contrato;
– Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega;
– Comprovativo de pensão;
– Declarações/extratos com valor em dívida atual e o respetivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar;
– Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

Como escolher a melhor proposta por parte de empresas de consolidação de créditos?

Sendo fundamental obter propostas do máximo de instituições possível, na hora de analisar uma simulação de crédito consolidado, os consumidores devem estar atentos sobretudo à TAEG oferecida, taxa que inclui todos os custos de crédito, nomeadamente, juros, seguros, impostos e comissões.

Quais os custos que a consolidação de dívidas permite evitar devido ao incumprimento?

Nos casos em que os consumidores não cumprem as suas obrigações relativamente ao pagamento das mensalidades dos seus créditos, a instituição financeira pode sobrar uma taxa de juros de mora, uma sobretaxa anual cujo teto máximo estipulado pelo Banco de Portugal se encontra nos 3%.Adicionalmente aos juros de mora, as entidades credoras podem ainda exigir o pagamento de uma comissão de recuperação dos valores em dívida. Sendo cobrada uma única vez por cada uma das prestações em atraso, esta comissão pode exceder 4% do valor da prestação mensal e deve oscilar entre os 12 e os 150 euros.

Consolidação com ou sem hipoteca: duas modalidades distintas para juntar créditos.

Na hora de realizar uma simulação de crédito consolidado, poderão surgir dúvidas acerca da diferença entre um crédito consolidado hipotecário e um crédito consolidado sem hipoteca.A diferença entre estas duas modalidades reside no facto de o crédito consolidado hipotecário obrigar a que o consumidor dê a sai habitação como garantia do pagamento do empréstimo, podendo desta forma, beneficiar de um prazo de reembolso mais alargado e de taxas de juro semelhantes às do crédito imobiliário. Para beneficiar desta solução o consumidor deverá, no entendo, realizar uma segunda hipoteca da sua habitação.No crédito consolidado sem hipoteca o consumidor não tem de apresentar qualquer garantia à instituição de crédito.

Quais as soluções para um consumidor reduzir prestações?

Entre as soluções que permitem reduzir as prestações dos empréstimos encontram-se as seguintes possibilidades:
1) Consolidar créditos: uma das opções mais atrativas passa por agregar todos os empréstimos num só por via do crédito consolidado, Ao aglomerar numa só instituição financeira e num único produto todos os créditos, traduz-se numa só mensalidade, é possível reduzir a prestação mensal até 60%. Uma solução mais rápida para conseguir começar a poupar.
2) Extensão do prazo de amortização – o reajuste do prazo de reembolso do crédito, optando pelo seu alargamento, permite reduzir as prestações de empréstimo. Por vezes a altura inicial da contratação do seu empréstimo, já está desatualizado.
3) Transferir o empréstimo – Esta possibilidade torna-se quase sempre a mais compensadora para a maioria das famílias, o prazo é mais longo mas o juro mais baixo ainda. E existem muitas ofertas por parte dos parceiros se mudar o seu atual banco para um outros.
4)Rever os seguros associados – Por vezes basta só melhorar ou atualizar os valores destes seguros que contratou no inicio e já poupa mensalmente. As boas noticias é que tratamos disto tudo por si, não tem que perder tempo, deixe connosco as burocracias.